具体分析:
相信有不少消费者希望接触保险经纪人,还有不少的从业者希望转型成保险经纪人。那么,什么是保险经纪人?今天就来说说“保险经纪人”。
一般对保险经纪人的介绍,主要体现在两点:《保险法》相关规定以及保监会对其定义的相关规定。
《保险法》相关规定:
第一百一十八条保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构。
第一百二十二条 个人保险代理人、保险代理机构的代理从业人员、保险经纪人的经纪从业人员,应当具备国务院保险监督管理机构规定的资格条件,取得保险监督管理机构颁发的资格证书。
根据第一百二十二条规定,每一个保险从业者都称之为保险中介,都必须有其保监会赋予的合法的从业资格,而我们接触的人是否合法合规,可以在保监会官网中介监管信息系统查询:
点击网址:http://iir.circ.gov.cn/web/
我们试着查询一位保险经纪人的注册执业情况:
可见其业务范围是:
为投保人拟订投保方案、选择保险公司以及办理投保手续协助被保险人或者受益人进行索赔再保险经纪业务为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询服务中国保监会批准的其他业务。
其职业区域是全国。注册信息还透露了其他的内容。
我们清楚知道法律是最低的道德标准,做任何事情都需遵循国法。
法律的约束,也是保险经纪人之所以比较少见的一个原因。
看《保险法》的第一百二十八条:
第一百二十八条 保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的,依法承担赔偿责任。
保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的,是要赔偿的。。。
这也是保险经纪人不太敢口若悬河的重要约束。法律也是保险经纪人比较值得信赖的一个保证。
代理人和经纪人,职业责任和利益立场,差距很大。
市场化经济下,八仙过海,各显神通,在绩效才是硬道理的改革开放浪潮中,许多半路出家的保险从业者(代理人),还没来得及做合规培训,就杀上市场了。。。虽然说,也有代理人是非常专业的,但是具备专业服务能力代理人的比例真的是凤毛麟角了,而代理人一般就只销售几款本公司的产品或者定制产品,他们也很少了解其他公司的保险产品,也没什么机会学习得到,这也导致了所有的代理人都不具备行业范围内的宏观分析能力。
除此之外,代理人的立场和定位,也是没办法在关键时候,全力以赴站在消费者的身边的。能帮助消费者维权的,除了保险经纪人就是律师了。
第一百一十七条保险代理人是根据保险人的委托,向保险人收取佣金,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。
保险代理人是接受保险人(保险公司)的委托,是代表保险公司的利益去销售,因此,发生任何纠纷的时候,保险代理人即便不愿意听命于保险公司,也是有心无力的。
万一,保险经纪公司经营不善依法宣告破产了,作为消费者也不过是浪费了一层额外的增值服务而已,依然不会改变保险公司是这张保单的发行者这一事实,保险公司当然会一视同仁的提供标准化的售后、标准化理赔服务的。(不太懂的,参考银行里购买的保险,退保或者修改资料或者理赔等,都需要到保险公司前台去进行操作)
时代在变,监管规定也在跟上,就在前几天,保监会已经通过了最新的保险经纪人监管规定:
最后总结6点:
1、保险经纪人是协助委托人进行保险理赔和向保险公司索赔。
在理赔环节上,保险经纪人是坚定站在委托人身边的。
2、保险经纪人可以帮助投保人筛选市场上的保险公司和产品,做出优中选优。
3、保险经纪人必须接受投保人的委托,基于其利益立场,拟定投保方案,选择合适产品,并依法收取经纪费用的。保险经纪人本质上不是单向的赚取佣金的销售人员,收取的经纪费用更倾向于咨询费用和顾问费用。
4、保险经纪人和保险代理人在监管层面上,是不一样的定义,通过保监会的中介监管系统可以查询到其职业定位。
5、保险经纪人与“独立代理人”从根本上带给消费者(委托人)最大的不一样,是法律的约束,这是额外赋予的安全感。
6、保险经纪人在西方很受欢迎,在国内之所以很少,
其一因为国家政策在2016年之后才迎来蓬勃发展;
其二因为审批严格,机构的开设也有一个缓慢的过程;
其三,优秀的人才虽然逐渐加入这个新型的职业,但终究需要给时间这批新人进行学习和上手。
PS:如果你正好遇到一个人品不错、经验丰富、专业专注的保险经纪人,那恭喜你,你得且行且珍惜了,因为优秀的保险经纪人,真的很忙。。。
- 姓名:陈勇(国家高级理财规划师)
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